合道融通CEO高华勇： 诠释互联网金融的“以小见大”

电视剧《北京人在纽约》中有一句经典台词：如果你爱他，请带他去纽约，因为那是天堂；如果你恨他，请带他去纽约，因为那是地狱。现在看来，这句话同样适合形容当前的互联网金融。它的发展，既让我们看到它的无穷魅力，也让我们看到它的无比艰难。

当然，在这样的领域，往往有沉着冷静、身怀绝技的武林高手款款而来，北京合道融通的创始人兼CEO高华勇当属其中之一。他曾多年供职于传统金融机构，后在某知名P2P公司担任风控负责人，多年的历练，让他独具宏观视野、微观体察，当然，更可贵的是，担任多年风控负责人的经历，让他身上多了一种难得的谨慎和冷静，这种谨慎和冷静也鲜明地体现在他刚刚组建的合道融通的公司业务中，那就是：服务每一个微小个体，注重每一个细微环节，实现最稳当高效的金融服务。

近日，我们专访高华勇，听听他如何从“小”出发，成就金融服务之大。

互联网金融

让服务“无微不至”

记者：当前，互联网金融盛极一时，它和传统金融有没有实质性的区别？

高华勇：现在，互联网金融的确像雨后春笋般涌现出来，其实它的风险也很大，而且互联网金融的诞生和发展，从国家层面来说，其主旨是为了激发全社会的创新活力，尤其是支持和鼓励众多的小微、小小微企业的成长和创新。所以，从事互联网金融，更多的应该去理性认识它所担负的社会责任。

互联网金融和传统金融是有区别的，主要在于金额和人群的不同。

首先，在金额上，互联网金融不管是投资还是理财，更多是针对小额的、分散的，与传统金融正好形成互补。因为从操作成本看，如果用传统的线下交易的方式，小额和大额的操作成本几乎是差不多的，这就不难理解为什么传统金融机构更愿意选择大额交易。但是，在互联网技术的支撑下，一部分流程可通过互联网解决，成本大大节约，这就为小额的投资和理财提供了更多可能。

其次，从人群来看，传统金融基本是以大企业或机构为主，而互联网金融更多是个人和小小微企业。

记者：互联网金融的核心价值是什么？

高华勇：它的核心价值就是让更多的人，更多的小众，不管是投资还是理财，都能有机会参与进来，不再受操作成本的限制。

记者：国务院日前发布《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》（国办发【2014】39号），把降低中小企业融资成本，服务实体经济转型升级提到政府战略高度，您怎么看互联网金融在其中的角色？

高华勇：互联网金融的存在，让金融服务实体经济的覆盖面更大、服务的触角可以延伸到更微小的个体。过去，对于传统金融机构来说，因为受时间、成本、地域等因素的限制，对小微企业的服务自然会出现不到位、不及时的现象，现在通过互联网，资金和用户之间的距离更短，服务更直接，可获得资金的渠道方式更为便利。所以，互联网金融在降低中小企业融资成本，服务实体经济转型升级方面承担着重要角色。

记者：近一两年国内互联网金融行业出现不少跑路公司，如何看待一个新兴金融服务行业的快速发展与规范？

高华勇：从十八大报告以及党的十八届三中全会来看，国家给出的信号很明显，是积极支持互联网金融发展的，但的确存在监管的问题。

我们能理解监管部门目前的监管难度。因为这毕竟是新事物，对于新事物，有很多新情况需要监管层调研考察，而且一些行业组织也都会参与进来，共同促进这个行业的规范发展。过去，传统的金融服务比较模块化、标准化，分类也很清楚，但在互联网条件下，各种类型的人群、产品都会涌现出来，个性化很强，这是一个爆发式的创新，所以监管的到位肯定需要一个过程，也需要进一步的细分。监管的出台也是一个渐进的过程。

合道融通

全方位的风控体系

和精细的流程管理  

记者：选择在当前这个阶段自主创业，您认为您和合道能为当前的金融市场带来什么？您自己以及公司最大的优势是什么？

高华勇；互联网本身是一个很开放的平台，我们的初衷就是跟合作伙伴一起打造一个更开放的、生态面更好的金融服务圈，与其他平台、线下机构、线上平台可以共享资源，共同盈利。

我们自身最大的优势就是，风控控制和流程的高效管理与整合，我们也希望通过这两点，给这个行业带来一些新的不一样的东西，这也是未来我们与其他平台共同建构的金融生态圈中，我们能为其他平台或机构提供的核心价值。

因为，从风险的表现形式来看，传统金融和互联网金融是一样的，差异不大。但我们的优势就是，对客户评估的手段与方法是和传统金融不一样的，传统只是线下这一面，而我们会利用互联网从多个方面考察客户，比如客户的线下行为数据、对外的言论、别人对他的评价、上网行为，都可以拿来作为基础的信用数据。

很多人说，互联网金融的核心是风控，那风控的实质是什么呢，我认为风控的实质是人性。你要做一个人群，一定要把这个群体的人性研究透，这样就抓住了关键点。

记者：您怎么培养自己洞察人性的能力？

高华勇：我个人喜欢在业务之外，琢磨一些角色的偏好，包括客户、销售、风控，每个岗位的风格偏好我都喜欢研究。因为岗位的角色不同，就会自然而然流露出不同的行为偏好，所以，要抓住关键点，做出控制措施。

记者：“合道融通”的主要业务有哪些？

高华勇：我们的主要业务还是集中在个人和小小微企业，这是我们的优势，一方面是我们有这方面的经验和资源，另外对这个群体有比较深入的认知。而且，从当前我们国家的发展战略看，在调整经济结构，转变经济增长方式过程中，这类人群对资金的需求很大，这说明我们的市场空间还是很大的。

记者：“合道融通”在成立之初，就与长安责任保险股份有限公司达成合作协议，这样的合作能给“合道融通”带来什么？

高华勇：签约的意义有两点，一是希望对我们的业务从第三方的角度进行评估和监督；二是基于共同的理念和客户群体，可以互利共赢做一些事情。

记者：对于“合道融通”来说，短期规划是什么？有没有对未来的中长期规划？

高华勇：短期来说，我们追求的是“质”，没想做“量”，希望短期内能把我们平台打造成很精致的平台，不管在流程、产品和风控上，还是平台的各部门协助配合上，都能打造一个高效独特的模式。

现在看来，互联网金融行业变化特别快，引起这种变化的主要因素有宏观政策、行业发展趋势、信息技术以及客户需求等，这就决定了所有的金融平台会不断更新迭代，所以我们中长期规划肯定也会因时而变。但有三点是我们将一直坚守的：一是坚持以我们对互联网金融行业的理解，快速学习，始终把自己定位为合作型的、资源共享型的平台；二是不追求规模，但希望在风控和效率方面，在行业内成为知名品牌；三是我们的服务和产品是有竞争力的。

“我喜欢优化每一个环节”

记者：从金融机构的风险负责人到执掌一个新互联网公司，您怎么评价自己的选择？现在状态如何？

高华勇：我刚毕业进入传统的金融机构，先是理论，后来是实务，在这个过程中，学到了很多。为什么后来又进了P2P公司，直到现在自己创业呢？因为，首先我觉得这个行业是有机会的，有空间的，不仅是量上，从质上也有很大的提升空间，我喜欢优化每一个环节，我有这个爱好和能力继续探讨和琢磨，这是提升自己的机会，也是更好地服务于这个行业的机会。

记者：现在状态如何？

高华勇：应该说，过去的我，更多是在业务技术层面深入挖掘，现在把自己放到创业的环境中，则更多的是从战略层面考虑问题，对判断力、决策力提出了更高的要求。从公司组建到现在，近5个月来，过去预想到的问题的确遇到了，过去没想到的也遇到了，但总体来说，觉得很有意思，收获也很大。这几个月来，公司业务稳步开展，势头很好，说明我们的定位和决策是到位的。接下来我们还是继续会在内部流程和外部合作上，提高工作效率。

记者：在您过去的职业生涯中，哪些经历给您的影响最大？

高华勇：有两个阶段。第一阶段是在银行工作时期，从宏观到微观，我了解并亲身体验了完整严密的传统金融体系。第二阶段是 P2P公司后，我亲自参与设计，组建团队，并负责项目评估和落地，积累了很多的实践经验，包括对客户的认知有了很大的提升。现在回头看，刚开始学到的是理论和方法，后来是实践中不断完善和放大这些理论，现在我和我的团队，正在用我们所积累的工作方法和实践经验打造一个全新的公司。

记者：“合道融通”的核心成员需要具备什么样的理念，您喜欢什么样的员工？

高华勇：我们公司的目标是要达到精细化的管理，包括风险控制，同样离不开的就是精细到每个环节，这是我的理念，也是我们核心成员的共同理念，当然，还有对业务的理解是否深入等等。

对于员工，除了需要具备基本的素养外，更多的不在于员工过去的学历，不在于智商，关键在于是否有较强的学习欲望，是否能主动思考问题并提出解决方案。我想这是每个公司都希望得到的员工。当然，对于互联网金融来说，行业变化很快，业务也比较复杂，需要有创新的思维和工作方式，还需要有跨界的、综合的知识储备，应该说，刚毕业的学生不可能做到这些，但是只要愿意学，愿意思考问题，愿意主动去优化各个流程，我们会教给他们方法，手把手教都可以。

记者：未来什么样的互联网金融服务公司会独占鳌头？

高华勇：现在，一些传统的金融机构、实体企业还有电商和民间资本等，已经有很多进入互联网金融领域，如果今年的监管细则出台，估计一批经营不规范或经营能力较差的公司很可能会被淘汰，最终能胜出的应该是具有以下三个方面的特征：一是风控能力非常好；二是内部运营管理和效率比较高；三是在细分的行业和细分的群体中，能提供有特色的服务或产品。应该说，风控和整个内部业务平台的运营效率，是未来互联网金融服务公司竞争的关键。