“生与死”的较量

当看到担保人按下了密码的确认键，都爱凤紧锁的眉头终于舒展开来，她知道这笔贷款终于追回来了，连日来压在心中的大石块也烟消云散了，她感到无比的轻松，回想起追索贷款的这一年多以来所发生的曲折，犹如一幕幕情景剧在眼前展现。

事情还要从2015年的10月份说起，那天小都到一个借款人的公司做例行的贷后调查，她是向阳信用社的一名客户经理，从事信贷工作已经十几年了，积累了大量的实务经验，对于贷款的调查，心底的任何一个疑问都要抓住，所以，当她发现借款人避而不见时，她心中起了疑虑，并没有马上离开，而是与公司人员攀谈起来，言谈中她获得了一个重要信息，他们的老板生病了。可是细问之下，对方又不愿多谈。小都直觉这件事很关键，一定要搞清楚。所以她马上着手对贷款人的病情展开调查，没想到得到的消息是贷款人罹患肺癌，病情十分危险。

知道这个消息后，小都心急如焚，一晚上都没有合眼，一方面是为借款人痛惜，借款人是信用社的老客户，在信用社的扶持下实力步步提升，正是大有作为的时候，另一方面也担心贷款的安危，这笔贷款300万元，是借款人用于经营高铁站附近的商铺租赁，以抵押人的两套房产做担保，一旦借款人去世，很可能逾期，担保人若再不配合，事情就更加棘手了。小都意识到，她这次要跟时间赛跑。

向领导汇报了这一情况后，她首先采取了稳住借款人和担保人的策略，借款人表示会按时归还贷款，小都还没来得及松一口气，不料担保人忽然提出到期不再提供担保，借款人随即表示贷款无力归还，事情一下陷入了两难的境地。

难道就眼睁睁看着这笔贷款死在这里?小都想，如果客户不还款，还可以执行担保财产，但是进入司法程序过程漫长，不仅耗时耗力，而且会使信用社陷入被动的地位，所以最好的办法还是让客户主动还款，这笔贷款一定能收回来。抱着这样的信念，小都开始了她的追索之路。

那段日子她每天都和借款人联系，慰问病情，又经常和借款人亲属拉家常，进一步拉近了感情，取得了家属的支持。人心都是肉长的，她的行为终于打动了借款人，他承诺一定用自己最大的努力还款。贷款到期时，为了把损失减少到最小，在借款人归还100万元后为该笔贷款办理了展期，并增加了借款人儿子做担保人。此后借款人断断续续还款，利息正常支付，甚至在弥留之际还不忘还款，又叮嘱家属归还了20万元，到去世后还剩余130万和两个月利息未结。

为了让借款人家属和担保人继续还款，小都又开始两头做工作，节假日也不休息，每一次的登门劝说都站在对方的立场分析利弊，讲清法律政策，这是一个非常艰难的博弈过程，这一场心理战打的就是耐心和毅力。靠着强大的信念支撑，小都每次与客户见面都笑脸相迎，对方话说的再难听都不计较。功夫不负有心人，终于，她慢慢得到了双方的信任;终于，借款人家属同意还清利息，担保人同意承担剩下的本金;终于，在展期到期前一周，这笔贷款还清了。

回忆这笔贷款的收回过程，小都有些唏嘘，感叹道：“借款人死了，但贷款活了”。大家让她讲讲经验，她说这笔贷款能收回来，一是在当初办理贷款时，评估报告显示一套房产已经足够担保，但为了降低风险，谨慎起见，她坚持要求借款人再多增加一套房产做抵押，从而为后期与担保人的谈判，增加了致胜的筹码。所以评估报告只是一个参考，更多的要考虑担保物的变现能力。此外，她说，一定要与借款人和担保人处好关系，不能将他们与信用社对立起来，不是以居高临下的态度对待他们，而是把他们当做朋友，只有真诚相待，才能实现互惠互利，共同发展。(郑州市区联社 张娜)

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