加强监管引领 深化自贸区银行业开放创新

8月18日，第9场河南银行业例行新闻发布会在郑州召开，河南银监局政策法规处吴国华处长以“河南银行业支持自贸区发展”为主题，介绍了河南银行业深化改革创新，全力支持中国（河南）自由贸易试验区发展的相关情况。一同参与本次发布的还有中国银行河南省分行许建华副行长和中原银行郝惊涛常务副行长。

今年4月1日，中国（河南）自由贸易试验区挂牌以来，河南银监局高度重视、迅速行动，围绕自贸试验区建设发展和河南银行业开放创新，全面贯彻落实银监会和省委、省政府工作部署，引导河南银行业强化自贸试验区金融服务，推动自贸试验区银行业开放创新，有力支持了河南自贸试验区的发展。

一是建章立制，强化基础建设。河南自贸试验区获批后，河南银监局立即着手对自贸试验区相关的创新政策和规章制度进行梳理，形成自贸试验区相关政策综述。河南自贸试验区挂牌后，河南银监局借鉴已有自贸试验区银行业监管的成功经验和成熟做法，结合河南自贸试验区的战略定位和建设特色，不断探索河南自贸试验区银行业监管的总体制度安排。深化自贸试验区“放管服”改革，简化银行业机构和高管的准入方式。目前，河南银监局已经印发了《河南银监局关于进一步加强中国（河南）自由贸易试验区金融服务工作的二十条措施》(以下简称“二十条措施”)和《关于简化中国（河南）自由贸易试验区内银行机构和高管准入方式的实施细则》（以下简称“实施细则”）两个制度文件。从制度层面形成河南银行业支持自贸试验区建设发展的总体框架，进一步明确了河南自贸试验区内银行业改革发展创新的着力点和落脚点，对于完善自贸试验区银行业基础制度建设，夯实监管基础具有重大意义。

“二十条措施”是在银监会大力支持下，结合河南自贸试验区战略定位和发展特色而制定的，体现了地域特色与监管引导相协调、原则性与灵活性相结合，既涵盖河南自贸试验区建设实施方案中涉及河南银监局的分工事项，也在一定程度上进行了突破和创新。主要内容涵盖了精简下放监管权力、丰富完善机构体系、增加有效信贷支持、拓展金融服务功能、加强风险监测预警等五个部分，涉及银行业开放创新的诸多方面，包括鼓励银行业金融机构入区发展、支持民间资本进入银行业、支持非银行金融机构发展、鼓励发展科技金融和绿色金融、鼓励开展跨境投融资服务和离岸业务等。尤其是按照河南自贸试验区“两体系一枢纽”的战略定位，支持物流和供应链金融创新。鼓励银行业金融机构依托交通物流枢纽建设，集成大数据平台，积极开展供应链金融业务创新。支持金融租赁公司在自贸试验区内设立项目公司开展飞机、工程机械、大型设备等融资租赁业务，精准对接现代立体交通体系、现代物流体系、现代综合交通枢纽建设的金融需求。“实施细则”在银监会政策范围内，最大程度简化程序，下放行政许可权限，从机构准入、高管准入等方面着手，简化自贸试验区内银行业金融机构准入方式，同时进一步做好放管结合工作，加强事中事后监管。

二是摸清底数，建立特色体系。河南自贸试验区获批后，河南银监局及时开展调研，了解辖内银行业机构对河南自贸试验区落地后的整体考虑、工作设想，摸清辖内银行业机构对河南自贸试验区内深化金融改革的思路，及时督促各银行业机构提前做好自贸试验区金融服务的统筹规划。河南自贸试验区挂牌后，河南银监局再次开展调研，对辖内银行业机构建立特色金融服务体系、支持自贸试验区业务创新的情况进行摸底，进一步了解银行业金融机构对于支持自贸试验区建设的相关政策诉求。同时，加强与政府部门和企业的沟通，深入了解河南自贸试验区建设对银行业金融服务的需求，督促银行业机构加快开发符合自贸试验区特色的金融产品和服务，搭建交流平台，实现“精准对接”，有效满足自贸试验区企业的资金需求。

在此基础上，河南银监局引导辖内银行业机构加强与总行的沟通协调，积极争取机构网点、管理权限、业务创新等方面的支持，不断提升自贸试验区机构准入效率。在河南银监局支持下，工商银行河南省分行将自贸试验区范围外的紫荆支行迁入区内，并更名为自贸试验区支行。中行河南省分行着力打造自贸试验区三级服务体系，将位于郑州自贸试验区的大型综合性支行升格为郑州自贸区分行，并在郑州、洛阳、开封三个自贸片区挂牌成立4家自贸试验区业务专业服务机构，为区内企业提供“一站式”配套金融服务。中原银行在自贸试验区设立了7家分支机构，并将进一步打造自贸试验区特色经营机构。截止目前，中原银行已成功为自贸试验区客户办理了国际汇款4500万元人民币；进口信用证3亿元人民币；贸易融资1145万元人民币。

三是加强引导，推动金融服务。河南银监局通过多种形式强化政策传导和监管引领，积极支持银行业机构开展与自贸试验区功能定位相匹配的金融创新，推动银行业成为区内金融服务的主力军。允许符合条件的中资银行在区内开展离岸银行业务，支持区内银行业机构发展跨境融资业务和推进跨境投资金融服务。同时，指导银行业机构按照“实质重于形式”的要求，依法合规、稳健审慎开展金融服务和产品创新，为银行业机构提供有弹性和适度包容性的创新监管机制。

在河南银监局的大力支持下，国家开发银行河南省分行积极加强业务创新，实现河南省飞机融资租赁业务“零突破”。交通银行河南省分行积极争取总行离岸中心支持，利用自贸试验区内支行的平台优势，成功为某企业办理离岸结算业务，打造了省内企业开拓国际市场的结算平台。平安银行郑州分行开立自贸试验区特色同业往来账户，与境外同业特别是中资行海外分行合作，积极尝试开展人民币贸易融资资产的跨境转让。九鼎金融租赁公司、洛银金融租赁公司均设在自贸试验区内，并为区内企业提供便利化的金融服务。

四是为民监管，便利金融消费者。自贸试验区挂牌后，河南银监局及时指导各银行业机构派出专业人员提供面对面金融服务。如建设银行洛阳分行派专人入驻自贸试验区行政服务大厅，及时跟进名称核准、工商注册登记等环节，加强与客户交流，为客户提供不间断金融业务咨询及服务工作。工商银行河南省分行开辟绿色通道，力争让客户在24小时内拿到开户许可证。中原银行拟结合“一站式”行政审批，为自贸试验区内企业提供“一点接入、全球响应”的全方位金融服务。洛银金融租赁公司建立风险审批绿色通道和业务投放绿色通道。凡是自贸试验区企业的金融需求，在限定时间内完成现场尽职调查作业，并在上报起7个工作日内完成业务审批。同时，要求银行业金融机构建立和完善自贸试验区内金融消费者权益保护工作机制，切实保护金融消费者合法权益。

下一步，河南银监局将在前期工作的基础上，结合河南自贸试验区实际，建立具有河南自贸试验区特色统计监测制度。持续完善监测报表体系，探索建立相对独立的自贸试验区银行业非现场信息监测系统，实现对自贸试验区特色业务全覆盖的风险监测。指导银行业金融机构持续开展业务和产品创新，特别是学习上海自贸试验区建立的创新包容监管机制，为自贸试验区银行业金融机构提供富有弹性的监管政策，建立个案先行先试的平台，适当提高对创新业务的风险容忍度，消除金融创新中的制度性障碍。同时，加强自贸试验区银行业风险防控，守住不发生区域性系统性金融风险的底线。