小伙离职创业 月入2.5万定居上海如何理财

 　　【理财案例】

　　苏州人祝先生今年31岁，在上海读大学。毕业后在一家连锁企业从事销售，工作几年后开始离职创业，开了一家韩式风味馆，现在经营月净收入在2.5万左右。祝先生目前有银行定期存款50万，活期15万，以及6个月的银行理财产品20万。祝先生现在收入比较稳定，准备在上海定居，同时也想进行一些家庭的理财，于是咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师，需求一些理财指导。

　　【理财目标】

　　定居城市，家庭理财。

　　【理财建议】

　　对此，嘉丰瑞德理财师分析认为，目前祝先生从事经营，事业的收入不错，也比较的稳定，这个时候考虑今后生活打算也是比较适宜的。想在上海买房的话，估计前期要准备好40万-70万左右的首付资金。另外，家庭的理财也需要一定的资本，这些在目前来看，祝先生有大致85万的资金(50万+15万+20万=85万)，还是可以满足定居买房和投资两者的需求的。

　　1、买房的考虑

　　对于定居的打算，除了前期的买房资金准备以外，其实嘉丰瑞德理财师也建议祝先生根据自己的资金情况，以及未来事业经营的发展需要来定，目前也可以考虑二手房居住，价格相对经济实惠。另外，今后如果是置换成新房的话，交易的成本也少，满2年的房子即免征营业税。

　　2、投资的考虑

　　对于祝先生来说，目前手头也有一定的资金闲置。除去经营上的资金周转需要，以及日常生活费用的准备、风险的预备金的预留之外，其余可拿来更多的进行投资。如考虑一些比较稳定的投资，像稳利精选基金，3个月、6个月的投资，年收益分别是8%和9%。另外也可选择投资期较长一些的投资，收益在10%-14.4%，投资起步只要20万。嘉丰瑞德建议，这类有资金结构配比的基金，祝先生这类普通投资者可选优先级来配置，相对收益更有保障。

　　对于家庭理财来说，原则建议是尽量避免资金的闲置。当然进行投资的同时也要避免全部投资在高风险的项目中，比较典型的是股市投资。不是不好投，而是应该分散着去配置和投资，像股市，祝先生的情况建议配置不超20万-30万为宜，其余还应以稳健类的投资为主。

　　3、保障的考虑

　　就目前来看，祝先生中断了以前单位的社保、医保等缴费。对此，嘉丰瑞德理财师建议他可恢复自行缴费。国家统筹的社保、医保，尽管保障不算是属于“享受”级别，但是对于普通的养老、患病、医疗救助等，还是很有帮助的，建议可到当地的社保机构重新缴纳好，增加个人和家庭的基础保障。

　　4、经营上的“理财”

　　对于店铺，嘉丰瑞德理财师也建议祝先生增加营销的宣传，扩大销路增加收入。如进行一些节日促销、薄利多销等尝试。另外，利用一些科技的电子化设备，可能也有利于减少人力成本的支出。比如发展一些自助pad点餐、手机支付渠道来提高效率，降低成本等。